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21世纪经济报道记者边万莉北京报道4月28日,长沙银行公布了2022年年报。数据显示,长沙银行报告期内实现营业收入228.68亿元,同比增加20.00亿元,增长9.58%;归属于母公司股东的净利润68.11亿元,同比增加5.07亿元,增长8.04%。截至报告期末,长沙银行资产总额9047.33亿元,较上年末增加1085.83亿元,增长13.64%;负债总额8425.61亿元,较上年末增加1030.57亿元,增长13.94%。
从贷款结构看,长沙银行对公贷款和零售贷款比例相差不大。截至报告期末,长沙银行发放贷款和垫款本金总额为4260.38亿元,较上年末增长15.27%,其中,公司贷款金额为2409.78亿元,增长19.30%,占比56.56%;个人贷款金额为1,720.42亿元,增长13.32%,占比40.38%;票据贴现金额为130.19亿元,下降17.62%,占比3.06%。
从负债结构看,截至报告期末,长沙银行存款本金总额较上年末增长14.27%,其中,个人客户存款较上年末增长28.15%,主要是因为深化零售转型,大力优化客群结构,加大县域潜力挖掘,个人存款规模稳步增长,占比持续提升;公司客户存款较上年末增长0.98%。
数据显示,2022年,长沙银行公司客户存款平均利率为1.93%,同比增长0.07个百分点,主要是公司客户定期存款日均规模同比多增所致;个人客户存款平均利率为2.36%,同比下降0.07个百分点,一方面是受存款利率定价机制改革等政策影响,另一方面主要是主动制定负债结构优化策略及管理计划,加强负债质量管理所致。
值得关注的是,2022年长沙银行净息差为2.41%,同比上升0.01个百分点。对此,长沙银行表示,“净息差同比上升的主要原因为:一方面,受市场利率下行以及支持实体经济和减费让利政策影响,贷款平均利率下降趋势仍在延续,同时,合理满足居民消费意愿,大力支持消费信贷需求,带动个人贷款平均利率同比有所上升。另一方面,加强资产负债精细化管理,实行量价组合策略,调整优化资产负债结构和定价管理机制,积极研判市场及货币政策导向,推动低成本资金获取,净息差同比维持相对稳定且略有上升。”
此外,年报显示,2022年长沙银行业务及管理费64.72亿元,同比增长9.04%,其中,职工薪酬36.92亿元,同比增长11.23%,主要是随着零售转型加深和深耕县域战略发展需要,员工队伍持续壮大,员工人数较上年末增长11.47%。成本收入比28.30%,比上年度减少0.14个百分点,主要是该行持续深化降本增效,进行全过程精细管理和全口径成本压降所致。
资产质量方面,截至报告期末,长沙银行贷款总额4,260.38亿元,不良贷款余额49.37亿元,不良贷款率1.16%,较上年末下降0.04个百分点;关注类贷款余额63.03亿元,关注类贷款率1.48%,较上年末下降0.50个百分点。长沙银行表示,报告期内综合运用核销、债权转让、现金清收等多种方式,加大不良资产处置力度,不良贷款率、关注类贷款率稳步下降,资产质量整体平稳可控。
提及未来发展,长沙银行表示,将坚持一个“客户中心、价值导向”的经营理念,围绕“风险管理”和“客户服务”两大核心,大力实施“本土化、轻型化、数字化、场景化”四化发展路径,坚定“做强长沙、做大市州、做实县域、做精广州、做优子公司”五做方向,聚焦“财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投资”六大重点,全力打造“区域领先的现代生态银行”。
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